Évaluation de votre profil d’investisseur
Répartissez judicieusement vos actifs
Êtes-vous un investisseur prudent, conservateur, équilibré ou qui tolère le risque? À l’aide de questions claires, Benoît Parenteau identifiera votre profil d’investisseur, une étape capitale puisqu’elle indique le type de placements qui répond le mieux à vos besoins et objectifs.
Les recherches démontrent que ce qui influence le plus le rendement d’un portefeuille est le choix de la répartition des actifs (actions, obligations, liquidités, etc.) bien plus que le choix de produits spécifiques. Selon une étude réalisée par Brinson et Roger Ibbotson, 95% du rendement s’explique par le choix de la répartition des actifs, alors que le choix de titres et les tentatives d’achat et de vente au bon moment n’expliquent de 5% du rendement.
La répartition d’actifs varie d’un investisseur à un autre en fonction des objectifs financiers de chacun, de leur situation personnelle et de leur niveau de tolérance au risque.
Quelques objectifs financiers à évaluer ;
- Le niveau de vie que vous désirez maintenir;
- Les besoins en liquidités nécessaires à votre train de vie;
- L’horizon de placement envisagé (court terme, long terme);
- Les objectifs successoraux;
- Le rendement attendu.
À titre d’exemple, une personne désirant laisser un maximum d’argent à ses descendants dans une dizaine d’années peut se permettre de prendre plus de risque et d’augmenter sa pondération en actions.
Parmi les autres facteurs susceptibles d’influencer vos choix :
- Votre situation familiale (marié, célibataire, nombre de personnes à charge);
- Votre âge;
- Votre situation actuelle de travailleur;
- Votre revenu personnel;
- Le nombre d’années avant la retraite;
- Votre niveau de tolérance au risque;
- L’existence d’un fonds de pension de l’employeur.
Le nombre d’années avant la retraite est l’un des facteurs les plus importants puisqu’il indique le temps dont dispose un investisseur pour rattraper une chute de la valeur de ses investissements.
